개인회생 가능할까요.. 안녕하세요 32살 직장인입니다.현재 본인 명의로 아파트/차량 있고아파트는 실거주중이며 근저당 1억6천정도

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매일 아침 출근하며 생활비와 대출 상환을 위해 고군분투하시는 모습이 충분히 이해가 됩니다.

월급을 받아도 아내분께 생활비를 드리고 나면 남는 돈이 빠듯해 숨이 턱턱 막히는 기분이 드실 거예요.

그럼에도 불구하고 이렇게 상황을 정리하고 해결책을 찾으려 하시는 모습이 정말 큰 용기라고 생각합니다.

중요한 건 지금부터 한 발짝씩 나아가는 거니까요.

질문자님께서 궁금하신 개인회생 가능 여부와 승인 가능성, 그리고 현재 상황을 하나씩 자세히 풀어서

설명드리겠습니다.

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◈ 질문자님께서 궁금해 하신 부분

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질문자님께서는 현재 아파트와 차량을 소유하고 계시며,

아파트에 근저당 1억 6천만 원, 차량에 4천만 원의 담보대출이 있고, 신용대출과 마이너스통장이 있는

상황에서 개인회생 신청이 가능한지, 승인이 날지 궁금하셨습니다.

또한, 광고에서 말하는 '승인 100%' 같은 이야기가 사기인지도 걱정하셨습니다.

아래에서 하나씩 자세히 설명드리겠습니다.

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① 개인회생 신청 가능 여부

질문자님의 상황을 보면, 개인회생 신청이 충분히 가능해 보입니다.

개인회생은 꾸준한 소득이 있고, 채무가 재산보다 많으며, 총 채무가 무담보 10억 원 이하, 담보 15억 원

이하인 경우 신청할 수 있습니다.

질문자님은 월 세후 소득이 350~420만 원으로 안정적이고,

신용대출과 마이너스통장 채무가 있으시니 신청 자격에 부합할 가능성이 높습니다.

다만, 신용대출의 구체적인 금액이 말씀되지 않았지만, 마이너스통장 2,200만 원과 함께 1,000만 원 이상일 가능성이 높아 보입니다.

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② 재산과 채무 비교

개인회생은 채무가 재산보다 많아야 가능합니다.

질문자님은 아파트(실거주 중)와 차량을 소유하고 계시므로, 이들의 재산 가치를 계산해야 합니다.

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- 아파트: 실거주 아파트의 현재 시세에서 근저당 1억 6천만 원을 뺀 금액이 재산으로 간주됩니다.

예를 들어, 아파트 시세가 3억 원이라면 3억 - 1억 6천만 원 = 1억 4천만 원이 재산입니다.

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- 차량: 차량의 현재 시세에서 담보대출 4천만 원을 뺀 금액이 재산입니다.

예를 들어, 차량 시세가 5천만 원이라면 5천만 원 - 4천만 원 = 1천만 원이 재산입니다.

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이렇게 계산한 재산 합계(예: 1억 5천만 원)가 신용대출과 마이너스통장 등 신용채무 합계보다 적어야

개인회생이 가능합니다.

질문자님의 신용대출 금액이 말씀되지 않았지만, 신용채무가 재산보다 많다면 신청 조건을 충족합니다.

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③ 배우자 재산 고려

질문자님은 결혼하셨으므로, 배우자분의 재산도 일부 지역에서 고려될 수 있습니다.

서울, 수원, 대전, 부산 회생법원에서는 부부별산제가 적용되어 배우자분의 재산을 고려하지 않습니다.

하지만 다른 지역에서는 배우자분 재산의 50%가 질문자님의 재산으로 간주될 수 있습니다.

다만, 질문자님이 배우자분의 재산 형성에 전혀 기여하지 않았다는 점을 입증하면

이를 제외할 가능성도 있습니다.

거주 지역에 따라 결과가 달라질 수 있으니, 이 점도 상담 시 확인이 필요합니다.

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④ 승인 가능성

질문자님의 소득(세후 350~420만 원)은 개인회생에서 요구하는 최소 소득을 충족합니다.

또한, 신용대출과 마이너스통장은 개인회생에 포함 가능하며,

채무 상환 부담이 크다는 점에서 법원이 변제계획을 검토할 때 긍정적으로 볼 가능성이 높습니다.

다만, 재산(아파트, 차량)과 채무 규모, 채무 발생 원인(예: 도박, 주식 등 사행성인지 여부)이

심사에 영향을 줄 수 있습니다.

사행성 채무가 없다면 승인 가능성이 더 높아집니다.

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⑤ '승인 100%' 광고에 대한 우려

'승인 100%'라는 광고는 과장된 경우가 많습니다.

개인회생은 법원의 심사를 거쳐야 하며, 소득, 재산, 채무 발생 경위 등을 종합적으로 판단합니다.

모든 신청이 승인되는 것은 아니지만, 질문자님처럼 꾸준한 소득이 있고 채무 상환에 어려움을 겪는 경우

승인 가능성이 높습니다.

다만, 사기성 광고나 지나치게 높은 수임료를 요구하는 곳은 피하시고,

신뢰할 수 있는 법률사무소를 선택하는 것이 중요합니다.

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◈ 개인회생이 지금 상황에서 도움이 될 수 있는 이유

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개인회생은 질문자님처럼 소득은 있지만 채무 상환이 벅찬 상황에서 재정적 부담을 줄이고 새 출발을

할 수 있는 유리한 방법입니다.

개인회생을 하신다면 개인회생을 준비하는 단계인 지금부터 채무에 대한 원금, 이자를 납부하지

않으셔도 됩니다.

그 비용을 법률사무소 수임료 등의 회생 준비 비용과 생활비에 쓰시면 됩니다.

어차피 연체와 상관없이 개인회생이 가능하고 개인회생 법원에 회생신청 서류 접수 후 일주일 정도면

법원에서 금지명령이 나와서 채권자의 추심과 압류는 금지가 됩니다.

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개인회생의 주요 장점은 다음과 같습니다.

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- 이자 탕감, 원금 일부 탕감 가능

- 채권자 동의 없이 모든 채무를 회생 절차에 포함 가능

- 법원의 금지명령으로 채권자의 추심과 압류 금지

- 소득과 부양가족에 따라 합리적인 변제금 설정 가능

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개인회생 신청을 위해 필요한 기본 조건은 다음과 같습니다.

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- 총 채무가 1,000만 원 이상이어야 함

- 무담보 채무가 10억 원 이하, 담보 채무 15억 원 이하

- 채무가 재산보다 많아야 함

- 불규칙적이더라도 꾸준한 소득이 있어야 함

- 경우에 따라 다를 수 있지만 월 소득 최소 130만 원 이상, 일반적으로 150~180만 원 이상이면 원활함

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질문자님은 소득과 채무 상황으로 볼 때 이 조건을 충족할 가능성이 높아 개인회생이 적합한 해결책이

될 수 있습니다.

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◈ 추가로 알아두셔야 할 점

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질문자님의 아파트와 차량에 담보대출이 있는 점을 고려하면, 이 부분도 신중히 검토해야 합니다.

주택담보대출(1억 6천만 원)은 개인회생에 포함되지 않으므로, 채권사와 협의하여 별도로 상환하거나,

배우자분이 채무를 인수하는 방법으로 아파트를 유지할 수 있습니다.

차량 담보대출(4천만 원)도 마찬가지로 별도 상환이 필요하며, 차량을 유지하고 싶다면

채권사와 협의해야 합니다.

만약 차량을 포기하신다면, 공매 후 잔존 채무는 개인회생에 포함할 수 있습니다.

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◈ 질문자님의 채무 구성과 개인회생 포함 여부

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질문자님의 채무 구성을 하나씩 살펴보고, 개인회생에 포함 가능한지 알려드리겠습니다.

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- 신용대출(1~4금융): 개인회생 포함 가능.

- 마이너스통장(2,200만 원): 개인회생 포함 가능.

- 주택담보대출(1억 6천만 원): 개인회생 포함 불가. 별도 변제 또는 채권사 협의 필요.

- 차량 담보대출(4천만 원): 개인회생 포함 불가. 별도 변제 또는 채권사 협의 필요.

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각 채권자별 부채증명서를 발급받아 채무를 확인하실 수 있으며, 법률사무소에서 대리발급이 가능합니다.

신용대출과 마이너스통장은 개인회생으로 조정 가능하니, 이 부분은 큰 부담을 줄일 수 있습니다.

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◈ 이제부터 해야 할 일

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1. 법률사무소와 상담

개인회생, 개인파산은 전문적인 준비가 필요합니다.

당장 개인회생, 개인파산 진행을 하지 않으셔도 질문자님이 본인의 전반적인 상황을 제대로 알고 계셔야

계획을 세우고 준비를 하실 수 있으니 상담만 하셔도 큰 도움이 되실 거예요.

여러 법률사무소와 상담하여 질문자님과 잘 맞고 마음이 편한 곳을 선택하시는 것이 좋습니다.

수임료는 계약 시 명확히 확인하고 기각 시 환불 가능 여부를 계약서에 꼭 포함시키세요.

대체로 기각 시 수임료 환불은 가능하지만 꼭 계약서를 작성하셔야 합니다.

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2. 재산과 채무 정리

아파트와 차량의 현재 시세를 확인하고, 신용대출과 마이너스통장의 정확한 채무 금액을 부채증명서로

파악하세요.

배우자분의 재산 여부도 정리해 두시면 상담 시 도움이 됩니다.

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3. 소득 증빙 준비

최근 6개월~1년간의 급여명세서, 통장 거래 내역 등을 준비하세요.

소득이 안정적임을 보여주는 자료가 승인 가능성을 높입니다.

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4. 채권사 협의 검토

주택담보대출과 차량 담보대출은 개인회생에 포함되지 않으니, 채권사와 별도 상환 협의를 시도하거나,

아파트 유지 여부를 결정하세요.

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◈ 질문자님께 드리는 말씀

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질문자님,

지금 상황이 무겁고 버거우시겠지만,

이렇게 도움을 요청하고 해결책을 찾아 나가시는 모습이 정말 큰 첫걸음입니다.

채무 문제는 누구나 마주할 수 있는 일이고, 중요한 건 그걸 이겨내려는 질문자님의 의지예요.

한 발짝씩 나아가다 보면 분명히 더 나은 날들이 기다리고 있을 거예요.

진심으로 응원합니다.

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◈ 법률사무소 선택 시 주의사항

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법률사무소는 워낙 많으나 마음에 쏙 드는 곳을 찾기는 쉽지 않습니다.

누구나 내일처럼 신경 써서 대리해 드리겠다고 말은 하지만, 막상 계약금 지불 후 불친절 해진 다든지,

수임료 완납 후 소통이 안 된다든지 하는 고질적인 문제가 있는 곳도 더러 있습니다.

점점 불어나는 채무로 인해 해결책으로 개인회생이나 파산을 선택하는 것인데,

믿고 진행을 대리하는 곳과 소통이 어렵다면 의뢰인 입장에서는 정말 난감해질 수 있습니다.

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그러니 급하다고 무작정 아무 법률사무소와 진행하지 마시고, 대부분 무료상담을 제공하니

마음의 여유를 가지셔서 몇 군데만 상담을 받아보시면 그중에 수임이 목적이 아닌

인간적으로 진심을 다해 상담을 하는 곳을 찾을 수 있을 거예요.

결국엔 의뢰인의 상황을 잘 이해하고, 책임감 있게 끝까지 도와줄 수 있는 조력자를 찾는 것이 핵심입니다.

※ 더 궁금하신 사항이 있으시면 1:1 질문 보다는 저의 프로필을 참고해 주시면 좋겠습니다.

1:1 질문의 경우 확인이 많이 늦을 수 있습니다.

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