20살 적금 안녕하세요 이번년도에 20살 된 06년생 입니다적금을 들고 싶은데 돈도 많이
안녕하세요! 20살이 되신 것을 진심으로 축하드립니다. 벌써부터 자신의 미래를 위해 적금과 주택청약까지 생각하시는 모습이 정말 대단하세요. 한부모 가정에서 혼자 모든 것을 알아보려니 막막하실 수 있지만, 걱정 마세요! 제가 꼼꼼하게 설명해 드릴 테니 차근차근 따라오시면 분명 잘하실 수 있을 거예요.
1. 청년 적금: 정부 지원과 고금리 적금
신한은행이 주거래 은행이시고 월급도 신한은행으로 받으신다니, 신한은행을 중심으로 설명해 드릴게요.
가. 정부에서 돈을 주는 청년 적금 (청년도약계좌)
현재 정부에서 지원금을 주는 대표적인 청년 적금은 바로 **'청년도약계좌'**입니다. 이 상품은 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 정부 기여금과 비과세 혜택을 제공하는 것이 특징입니다.
상품 설명:
가입 대상: 만 19세 이상 34세 이하 청년 (병역 이행 기간은 최대 6년까지 인정)으로, 총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하 (가구 소득은 중위 180% 이하)인 청년
가입 기간: 5년 만기
납입 금액: 매월 1천원부터 70만원까지 자유롭게 납입
금리: 은행별 기본 금리와 우대 금리가 적용됩니다. (가입 후 3년간 고정금리, 이후 2년간 변동금리)
정부 기여금: 개인 소득 수준에 따라 월 최대 2.4만원까지 정부 기여금을 받을 수 있습니다. (소득이 낮을수록 더 많은 기여금을 받습니다.)
비과세 혜택: 만기 시 받는 이자와 정부 기여금에 대해 비과세 혜택이 적용됩니다.
가입 조건 (중요!):
소득 조건: 개인 소득 조건과 더불어 가구 소득 조건도 충족해야 합니다. 한부모 가정이시더라도, 소득을 확인하는 기준은 가구원 수에 따른 중위소득 기준입니다. (가구소득 중위 180% 이하)
금융소득종합과세 대상자 불가: 직전 과세기간의 금융소득종합과세 대상자는 가입할 수 없습니다.
신청 절차:
가입 신청 기간 확인: 청년도약계좌는 매월 특정 기간에 신청을 받습니다. 금융위원회 홈페이지나 은행 앱에서 가입 신청 기간을 확인해야 합니다.
취급 은행 선택: 신한은행을 포함한 모든 시중은행에서 취급합니다. 신한은행 앱이나 가까운 지점을 방문하여 신청할 수 있습니다.
가입 요건 확인 및 서류 제출: 은행 앱을 통해 비대면으로 가입 신청 시, 소득 정보는 자동으로 연동되지만, 가구 소득 정보 등은 직접 입력해야 할 수 있습니다. 필요한 경우 소득 증빙 서류나 가족관계 증명서 등을 요청할 수 있습니다.
심사 및 개설: 신청 후 심사를 거쳐 가입 자격이 충족되면 계좌가 개설됩니다.
나. 정부 지원 없는 고금리 청년 적금 (신한은행 기준)
청년도약계좌의 가입 조건이 맞지 않거나, 5년 만기가 너무 길다고 느껴지실 경우, 신한은행에서 자체적으로 제공하는 청년 대상 적금 상품들을 고려해볼 수 있습니다. 은행 자체 상품은 정부 기여금은 없지만, 우대 조건을 충족하면 비교적 높은 금리를 제공합니다.
예시: 신한은행 '신한 청년 희망 적금' (또는 유사 상품)
상품 설명 (일반적인 청년 적금 기준):
가입 대상: 만 18세 이상 34세 이하 청년
가입 기간: 1년~3년 등 다양 (청년도약계좌보다 기간 선택의 폭이 넓음)
납입 금액: 매월 일정 금액 또는 자유 적립
금리: 기본 금리에 급여이체, 신한카드 사용, 특정 금융 상품 가입 등 우대 조건을 충족하면 추가 금리를 받을 수 있습니다.
신청 절차:
신한 쏠(SOL) 앱 접속: 신한은행 모바일 앱인 '신한 쏠(SOL)'에 접속합니다.
상품 가입 메뉴 이동: '상품' 또는 '예적금' 메뉴에서 '적금'을 선택합니다.
청년 적금 상품 확인: '청년' 키워드로 검색하거나, 추천 상품 목록에서 '청년 희망 적금' 등 청년 대상 상품을 찾아보세요.
상품 설명 확인: 각 상품의 가입 조건, 금리, 우대 조건 등을 꼼꼼하게 확인합니다.
가입 신청: 조건에 맞는 상품을 선택하여 안내에 따라 가입을 진행합니다.
어떤 적금을 선택할까?
청년도약계좌: 가입 조건(특히 소득 및 가구 소득)이 되신다면 최우선적으로 고려하는 것이 좋습니다. 정부 기여금과 비과세 혜택은 일반 적금의 이자를 훨씬 뛰어넘는 큰 이득입니다. 다만, 5년 만기라는 점과 중도 해지 시 불이익이 있다는 점을 고려해야 합니다.
은행 자체 청년 적금: 청년도약계좌 가입이 어렵거나, 5년 만기가 부담스러울 때 고려하세요. 신한은행 앱에서 다양한 상품을 비교해 보시고, 본인의 급여 이체나 카드 사용 등과 연계하여 우대 금리를 최대로 받을 수 있는 상품을 선택하는 것이 유리합니다.
2. 주택청약 종합저축
20살에 주택청약을 시작하시는 것은 결코 늦지 않았습니다! 오히려 매우 현명한 선택입니다. 주택청약은 나이가 어릴수록 유리하기 때문에 10만원씩 넣으시려는 계획도 정말 좋습니다.
주택청약은 어디서?
모든 시중은행에서 가입 가능합니다. 신한은행이 주거래 은행이시니 신한은행에서 가입하시는 것이 가장 편리할 거예요.
상품 설명:
가입 대상: 국민인 거주자 (나이 제한 없음, 미성년자도 가능)
납입 금액: 매월 2만원 이상 50만원 이내에서 자유롭게 납입 (단, 최대 10만원까지만 인정됩니다.)
중요: 2만원부터 50만원까지 자유롭게 납입할 수 있지만, 청약 당첨을 위한 청약 가점 산정 시 월 최대 인정 금액은 10만원입니다. 즉, 매월 10만원씩 납입하는 것이 가장 효율적입니다. 10만원을 초과해서 납입하더라도 청약 가점에는 10만원만 반영되지만, 총 저축액을 늘려 주택 구입 자금을 마련하는 데는 도움이 됩니다.
금리: 시중 은행 적금보다는 낮은 편이지만, 원금과 이자가 보장됩니다. (변동금리)
혜택:
소득공제: 연 총급여 7천만원 이하 무주택 세대주인 경우 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
청약 자격 부여: 공공주택, 민영주택 등 주택 분양 시 청약 자격이 부여됩니다. 특히 오랜 기간 납입할수록 청약 가점이 높아져 당첨 확률이 올라갑니다.
신청 절차:
신한은행 방문 또는 앱/웹:
가장 확실한 방법은 신한은행 지점을 방문하는 것입니다. 신분증만 가지고 가시면, 은행원이 친절하게 모든 절차를 안내해 줄 거예요. 청약 상품에 대해 궁금한 점도 직접 물어볼 수 있어서 좋습니다.
모바일/온라인 가입: 신한 쏠(SOL) 앱이나 신한은행 인터넷 뱅킹을 통해서도 가입할 수 있습니다. '상품' 또는 '예적금' 메뉴에서 '주택청약종합저축'을 찾아서 가입하시면 됩니다.
필수 준비물:
본인 신분증: 주민등록증 또는 운전면허증
최초 납입할 금액: (모바일 가입 시 본인 은행 계좌에서 이체)
가입 절차 (모바일 기준):
신한 쏠(SOL) 앱 로그인
'상품' 또는 '예적금' 메뉴 선택
'주택청약종합저축' 검색 및 선택
상품 설명 확인 후 '가입하기' 버튼 클릭
약관 동의, 개인 정보 입력
가입 정보 입력 (납입 금액, 자동이체 설정 등)
비밀번호 설정 및 본인 인증
최초 납입 금액 이체 및 가입 완료
주택청약 꿀팁:
꾸준히 10만원씩 납입: 매월 10만원씩 자동이체를 걸어두면 까먹지 않고 꾸준히 납입할 수 있습니다. 납입 기간이 길수록 가점이 높아지니, 일찍 시작해서 꾸준히 납입하는 것이 가장 중요합니다.
납입 횟수와 납입 금액: 주택청약은 납입 횟수와 총 납입 금액이 중요합니다. 매월 10만원씩 꾸준히 납입하여 횟수를 채우는 것이 좋습니다.
청약 통장 해지 신중: 한 번 해지하면 그동안 쌓아온 납입 기간과 횟수가 모두 사라지니, 특별한 경우가 아니라면 해지하지 않고 유지하는 것이 좋습니다.
마지막으로 드리고 싶은 말씀
한부모 가정이시라고 해서 혼자서 모든 것을 해내야 한다는 부담을 느끼실 필요는 없습니다. 은행에 직접 방문하시면 은행원분들이 친절하게 설명해주시고 도와주실 거예요. 미리 궁금한 점들을 정리해서 가시면 더 효율적으로 상담을 받으실 수 있습니다.
20살, 앞으로 펼쳐질 무한한 가능성을 가진 나이에 이렇게 적극적으로 자신의 미래를 준비하시는 모습이 정말 멋있습니다. 지금 시작하시는 작은 노력들이 미래의 더 큰 자산이 될 거예요. 궁금한 점이 있다면 언제든지 다시 물어보세요! 응원하겠습니다!
