Isa 계좌 개별주 장기투자 방법 작년부터 isa서민형 계좌로 투자중인데 Etf가 아닌 개별주식 투자를 했고 꽤

ISA 서민형 계좌에서 개별주식으로 좋은 수익을 내셨고, 앞으로도 장기투자 전략을 생각 중이시라면, 세제혜택을 유지하면서도 운용 유연성을 확보하는 방향으로 판단해야 합니다. 아래에 전략별 장단점과 추천 조치를 정리해드립니다.

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✅ 전제 요약

• ISA 서민형 계좌

• 3년 의무 보유

• 3년 후 비과세 한도(최대 400만원) 내 수익은 비과세

• 초과 수익은 9.9% 분리과세

• 계좌 내 ETF, 주식(2021년 이후 허용) 모두 가능

• 현재 상황

• ETF가 아니라 개별주식 위주로 성과 발생

• ISA는 3년 채우면 계좌 해지 or 전환 필요

• 장기투자를 원하나, 연금저축은 ETF 중심이라 일부만 고려하고 싶음

✅ 선택지별 장단점 비교

① 3년 후 ISA 계좌에서 전량 매도 → 일반 계좌로 재매수

✅ 이 방식이 가장 자유롭고 주식선택 제한이 없습니다.

② ISA에서 연금저축계좌로 이체 (만기 전환 활용)

✅ 장기투자 자금 중 일부를 연금저축으로 이체하면 좋습니다.

③ ISA를 계속 유지 (신탁형 or 중개형으로 변경)

• ISA 만기 후에도 재가입 없이 운용 지속은 불가하지만,

• 중개형 ISA는 계좌 해지 후 새로 개설 가능 (단, 새 계좌는 세제 혜택 초기화됨)

• 수익 실현 없이 보유종목 그대로 옮기기는 불가능 (양도세 등 고려)

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✅ 추천 전략 (조합형)

성과 좋은 개별주식 보유 중인 분께는 다음 전략이 효과적입니다:

1. ISA 만기 후, 고수익 실현 → 일반계좌로 재매수

• 수익 실현한 만큼 세제 혜택을 받고, 다시 일반계좌에서 투자

• 시장 흐름 보면서 타이밍 조절하여 분할 재진입

• 이후 장기보유 전략 이어가기

2. 수익 일부는 연금저축계좌로 이체 (분산 투자)

• 3~5년 이상 묻어둘 수 있는 여윳돈은 연금계좌로 이체

• ETF 중심으로 장기운용 → 노후 준비 & 절세

3. 일반계좌 보유분은 '장기보유특별공제' 활용 고려

• 2025년부터 장기보유 주식에 대한 세제혜택이 도입될 가능성 있음

• (정책 변화에 따라 판단 필요)

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✅ 추가 Tip

• ISA 수익이 크다면, 400만원 비과세 한도 내에서 수익 분산도 전략입니다.

• 예: 해마다 1/3씩 수익 실현 → 매년 비과세 혜택 최대 활용

• 계좌 해지 시 모든 상품 매도 후 현금화해야 하므로, 세금 정산을 위한 매도 시점/방식 조절 중요합니다.

✍️ 요약 정리

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