1. 청년도약계좌의 특징
| 항목 | 내용 |
| 가입 조건 | 만 19~34세, 연 소득 7,500만 원 이하 |
| 납입 방식 | 월 40만 원까지 자유 납입 |
| 정부 지원 | 소득 수준에 따라 최대 월 2만 원~4만 원 지원 |
| 이자 소득 비과세 혜택 | 약 14% 절세 효과 |
| 가입 기간 | 5년 만기 조건으로 최대 혜택 가능 |
| 중도해지 시 | 정부지원금 및 비과세 혜택 박탈 |
중요:
2년 이하로 해지하면 큰 혜택 없이 그냥 일반 적금 수준으로 전락하며, 일부 은행은 중도해지이율만 적용되기도 합니다.
2. 일반 적금의 특징
| 항목 | 내용 |
| 가입 조건 | 제한 없음 |
| 납입 방식 | 정액 or 자유적립 가능 |
| 이율 | 3.5%~4.5% 수준 (우대조건 충족 시 더 높음) |
| 해지 유연성 | 언제든 해지 가능, 이자 일부는 받을 수 있음 |
| 기타 | 정부지원 없음 / 세금은 과세 (15.4%) |
유연성과 안정성 면에서, 단기 자금 마련에는 더 적합합니다.
실질 수익 비교 (단순화 예시)
| 항목 | 청년도약계좌 (2년) | 일반 적금 (2년) |
| 월 40만 원 납입 | 960만 원 | 960만 원 |
| 정부 지원금 | 약 60만 원 (최대 기준) | 없음 |
| 총 수익 | 약 1,020만 원 (단, 중도해지 시 지원금 회수) | 약 1,020만 원 (이자 기준 3.5% 복리 단순계산) |
| 세금 | 비과세 대상 → 혜택 있음 | 이자 소득세 과세 |
주의: 청년도약계좌는 중도해지 시 위 정부지원금과 비과세 혜택이 무효입니다. 즉, 1~2년 유지라면 실제 수익은 일반 적금보다 낮을 수도 있어요.
결론 및 추천
| 상황 | 추천 |
| 1~2년 내 자금 필요 확실 | ➤ 일반 은행 적금 추천 |
| 5년 이상 유지 가능하고, 자금 필요 시기가 불확실 | ➤ 청년도약계좌 검토해볼 만함 |
| 불확실하지만 자금이 묶여도 상관 없다면 | ➤ 일부 금액만 청년도약계좌에 분산 가능 |
추가 팁
일반 적금 중에는 우대금리(이체, 카드사용, 자동이체 등) 조건을 충족하면 연 5% 가까이 이율이 나오는 상품도 있습니다.
복합 전략도 고려해보세요:
예) 20만 원은 일반 적금, 20만 원은 청년도약계좌로 분산 → 유동성 + 혜택 둘 다 확보.