[1. 변액종신보험의 구조]
종신보험은 기본적으로 보장성 상품이라, 납입하는 보험료 중 상당 부분이 [보장비용(위험보험료)와 사업비]로 빠져나갑니다.
따라서 전액이 저축처럼 쌓이지 않고, 일부만 적립되어 펀드 운용에 투자되는 구조입니다.
[2. “나중에 1억을 받는다”는 설명의 의미]
변액종신보험은 펀드 운용 수익에 따라 적립금이 달라집니다.
즉, “확실히 1억이 나온다”는 구조가 아니라, [운용 성과에 따라 1억 이상이 될 수도 있고, 못 미칠 수도 있는 상품]입니다.
중간에 해지하거나 연금 전환을 고려할 경우에도, 실제 환급액은 설계 시점의 가정치와 크게 달라질 수 있습니다.
[3. 적금과의 차이]
적금은 원금과 이자가 보장되지만, 변액종신보험은 원금이 보장되지 않습니다.
예를 들어 매달 15만 원씩 30년을 납입한다 해도, 전액이 쌓이지 않고 일부는 보장 비용으로 빠지기 때문에, 단순 계산처럼 “15만 × 30년 = 5,400만 원 → 무조건 1억 수령”이 되지 않습니다.
[4. 조언]
노후자금을 모으는 것이 주 목적이라면, 종신보험보다는 [연금보험, IRP, 적립식 금융상품]을 활용하는 것이 더 안정적일 수 있습니다.
종신보험은 본래 보장을 중심으로 하는 상품이므로, 저축 목적이라면 효율성이 떨어질 수 있다는 점을 유념하셔야 합니다.
[정리]
변액종신보험을 적금처럼 “확실히 1억” 받는 구조로 이해하면 오해가 생길 수 있습니다. 실제 수령액은 운용 성과, 해지 시점, 보장 비용 등에 따라 달라지므로, 반드시 가입 설계안의 예시 환급금과 실제 약관을 꼼꼼히 확인하시길 권해드립니다.